養老又多了一種新選擇！近日，銀保監會發布通知，從2023年1月1日起開展養老保險公司商業養老金業務試點，試點期限暫定一年。

那么，商業養老金業務有哪些特點？與個人養老金有什么區別？富陽人才網與你一起了解一下。

商業養老金業務的特點

商業養老金業務包括養老賬戶管理、養老規劃、資金管理和風險管理等服務，可滿足客戶生命周期內多樣化養老需求。具有以下特點：

1.賬戶與產品相結合。為個人建立信息管理賬戶，提供不同期限、風險、流動性等特征的商業養老金產品，滿足客戶穩健投資、風險保障、退休領取等養老需求。

2.建立鎖定養老賬戶與持續養老賬戶的雙賬戶組合。簡單來說，鎖定賬戶要到一定年齡后才能領取，持續賬戶則相對靈活，兼顧了長期投資和流動性的需求。

3.產品設計以積累養老金為主要功能，支持個人長期持續積累養老資金，并可提供一定的身故、意外傷害等附加風險保障。同時可提供包括收支測算等養老規劃服務，協助客戶管理好生命周期內的養老風險。

4.領取時，提供定額分期、定期分期、長期年金化領取等多種安排。

5.強化風險管控，建立產品托管機制，加強投資監督和估值對賬，通過多種手段控制風險。

商業養老金與個人養老金的區別

商業養老金定位于面向廣大人民群眾的普惠性、創新性個人商業養老金融業務，是第三支柱養老保險的組成部分，對個人養老金制度發展具有支持和補充的作用。區別在于：

1.個人養老金是政策支持、個人自愿參加、市場化運營，實現養老保險補充功能的養老保險制度。商業養老金是個人自愿參與，市場化、法治化運作的養老金融業務。

2.個人養老金可享受稅收優惠，而個人參與商業養老金業務則沒有相關優惠。

3.參與門檻不同。個人養老金要求參與人是中國境內參加城鎮職工基本養老保險或者城鄉居民基本養老保險的勞動者。而參與商業養老金，只需要年滿18周歲，并與養老保險公司簽訂相關業務合同。

4.購買產品不同。個人養老金參與人可以購買符合規定的理財、存款、商業養老保險、公募基金等金融產品，為個人養老金保值增值。商業養老金客戶可選擇購買養老保險公司提供的多種商業養老金產品。

5.繳費不同。個人養老金參與人每年繳費限額為12000元，參加人可以按月、分次或者按年度繳費，繳費額度按自然年度累計，次年重新計算。商業養老金有最低額度限制，比如100元等，最高額度沒有上限，參加人可以選擇一次繳費、月繳、年繳，繳費年限和繳費金額是固定的。

6.領取不同。個人養老金資金賬戶封閉運行，參加人達到規定的條件時，可以按月、分次或者一次性領取個人養老金。而商業養老金達到領取條件時，保證領取多少年，比如60歲、65歲時，可按月或按年領取養老金，保證領取20年，但年限領多了也不退；如果約定的年限和金額沒領夠，會把剩余部分交給受益人。

7.稅額不同。個人養老金資金領取時，會收取一定比例的稅款，而商業養老金領取時不收取稅款。